Creeaza.com - informatii profesionale despre


Cunostinta va deschide lumea intelepciunii - Referate profesionale unice



Acasa » referate » management
PROIECT MANAGEMENTUL CALITATII - Analiza si calitatea activitatii de distributie la BBG BANK

PROIECT MANAGEMENTUL CALITATII - Analiza si calitatea activitatii de distributie la BBG BANK



Universitatea LUCIAN BLAGA SIBIU

Facultatea de Stiinte Economice

Specializarea Economia Comertului turismului si serviciilor

MANAGEMENTUL CALITATII


Analiza si calitatea activitatii de distributie

la BBG BANK

 

INTRODUCERE

 

Motivatia alegerii acestei teme

 

“De ce studierea managemantului calitatii unei banci ?“ -deoarece o banca nu-si poate indeplini rolul, ratinea sa de a fii, decat in momentul in care serviciile sale raspund cerintelor tot mai sofisticate ale timpurilor actuale si sunt sunt prestate corespunzator satisfacand nevoiatuturor clientilor.

De asemenea prezinta interes modul in care bancile isi adapteaza standardele calitatii la schimarile continue ce au loc in mediul concurential, in conditiile in care concurenta este acerba iar numarul de combatanti de pe piata este ridicat.

Obiectivul urmarit prin realizarea acestui studiu este analiza si calitatea activitatii de distributie si propunerea unor masuri pentru imbunatatirea acesteia, cu scopul de a creste volumul tranzactiilor in cadrul bancii. Necesitatea acestui obiectiv este generata de conditiile economiei de piata in care bancile nu pot supravietui fara o distributie eficienta a serviciilor oferite.

Principalele caracteristici ale serviciilor financiar-bancare sunt intangibilitatea, inseparabilitatea, perisabilitatea, varietatea insa trebuie luati in considerare si doi factori importantiresponsabilitatea confidentialitatii pe care o banca o are fata de clientii sai si fluxul informational in dublu sens care exista intre banca si clientii sai . Elementul cheie de retinut este faptul ca in industria bancara vorbim de servicii si nu de produse si ca insusirile de produs au fost date numai in scopuri de marketing.

Bancile sunt entitati economice cu scop lucrativ, reprezentand principalii intermediari financiari in economie deoarece se interpun intre oferta si cererea de disponibilitati banesti. Ele faciliteaza formarea capitalului disponibil in economie si coordoneaza procesul de economisire-investire, in scopul cresterii volumului total de resurse alocate economiei. Bancile sunt caracterizate prin:

v    capacitatea lor de a pune in circulatie creante asupra lor insele, sporind volumul mijloacelor de plata si, implicit, al masei monetare.

v    furnizarea de produse si servicii bancare in concordanta cu cererea clientilor si standardele specifice domeniului.

Bancile furnizeaza un gen de produse si servicii pe care numai ele sunt autorizate sa le furnizeze. Ele apeleaza la tehnici, instrumente si procedee total diferite de cele utilizate in alte ramuri ale economiei, iar activitatea bancara este supusa unor reglementari si principii specifice domeniului.

Compartimentul canale de distributie, din structura organizatorica a fiecarei banci, trebuie sa conceapa cu atentie sistemul de distributie utilizat, acordand o atentie sporita schimbarilor, si concurentei acerbe existente pe piata bancara.

Pornind de la cele amintite mai sus mi - am propus sa urmaresc cum anume isi desfasoara activitatea specifica de distributie o banca de renume, pe piata romaneasca, respectiv BBG BANK.“De ce studierea canalelor de distributie la BBG Bank?”,pentru ca au parut interesante canalele de distributie traditionale si moderne a unei banci care se adreseaza tuturor investitorilor cu spirit tanar, in conditiile in care concurenta este acerba iar numarul de combatanti de pe piata este ridicat.

De asemenea prezinta interes modul in care bancile isi adapteaza canalele de distributie la schimarile continue ce au loc in mediul concurential.

Metodologia de cercetare apresupus in primul rand o documentare teoretica referitoare la distributia serviciilor bancare si o realizare de investigatii practice la banca sus mentionata. In vederea elaborarii acestei lucrari am studiat lucrari de specialitate, manuale universitare, reviste, site-uri etc,cele mai importante le-am indicat la bibliografie. Lucrarea mea contine si o parte practica intocmita pe baza cunostintelor teoretice, canalele de distributie de la BBG BANK, canale traditionale reprezentate de unitati bancare organizate in sucursale, agentii si puncte de lucru dar si canale de distributie alternative, moderne reprezentate de ATM-uri si solutii complete de e- banking ( Internet banking si Mobile Banking ).

Dintre putinele institutii bancare muresene, in care mi s–a permis accesul am optat pentru BBG BANK O legatura facuta sa dureze Si timp, si bani de partea ta” , banca universala, capabila sa satisfaca cerintele unor categorii tot mai largi de clienti ( persoane fizice, agenti economici mici si mijlocii, entitati corporatiste), o banca egala cu puterea de investitie a tinerilor romani. In cel de- al III-lea capitol allucrarii mele am prezentat un studiu de ansamblu realizat la BBG BANK.

Studiul efectuat mi-a permis desprinderea unor concluzii si formularea unor propuneri personale pentru imbunatatirea activitatii de distributie la aceasta banca asa cum se vede in incheierea lucrarii.

In cele ce urmeza tin sa multumesc personalului din conducerea BBG BANK pentru sprijinul pe care mi l-au acordat prin faptul ca mi-au pus la dispozitie informatiile necesare acestui studiu cu respectarea confidentialitatii si rigiditatii unor date si mi – au raspuns la multiplele intrebari care m-au ajutat sa inteleg tainele distributiei la BBG BANK.

1. Studiu de ansamblu realizat la BBG BANK

O legatura facuta sa dureze

Si timp, si bani de partea ta”

1.1. Scurt istoric

Grupul ROMEXTERRA cuprinde banca-mama BBG BANK S.A. si filialele acesteia, ROMEXTERRA LEASING S.A.,ROMEXTERRA FINANCE S.A.

Grupul ROMEXTERRA deruleza operatiuni bancare si alte servicii finaciare cu persoane fizice si juridice. Acestea includ : deschideri de conturi si depozite, plati interne si externe, operatii de schimb valutar, finantari pentru activitatea curenta, finantari pe termen mediu, scrisori de garantie, credite documentare, servicii de depozitare si deasemenea leasing si servicii de brokeraj.

BBG BANK S.A., ( “banca”) a fost infiintata in anul 1993, la Targu Mures , din intiativa a 1068 de fondatori, persoane fizice, salariati in industria gazului metan, cu sprijinul efectiv al conducerii Societatii de distributie a gazelor naturale “ ROMGAZ S.A. “, banca a devenit operationala in luna martie 1994, cand a fost autorizata definitiv de Banca Nationala a Romaniei.

Conceputa initial pentru a presta servicii financiare catre companiile romanesti din sectorul energetic, BBG Bank si-a extins si diversificat ulterior sfera de activitate, functionand ca o banca universala capabila sa satisfaca cerintele unor categorii tot mai largi de clienti (persoane fizice, agenti economici mici si mijlocii, entitati corporatiste ) bucurandu-se deincrederea acestora atat pentru calitatea serviciilor oferite, cat si pentru capacitatea de a gasii solutii la problemele lor financiare.

In 2003, actionarii BBG Bank S.A. au decis relocarea activitatii operative la Bucuresti. Centrala bancii functioneaza acum in 2 sedii :

*       sediul social inregistrat la Targu – Mures, unde se desfasoara activitatea de „back office „ prin directiile : administrare credite, contabilitate, IT, si comunicatii, prelucrare tranzactii, actionariat

*       sediul real al bancii se afla la Bucuresti, unde se desfasoara activitatea de „front office„ prin directiile canale de distributie, carduri, produse retail, trezorerie si piete de capital, institutii financiare, companii, juridica, strategie, metodologie, organizare, resurse umane, marketig , logistica si securitate bancara.

Tabel nr.1.1.

Momente marcante in activitatea bancii

1993:

·         Banca este infiintata la Targu Mures, sub denumirea de Banca de Credit si Dezvoltare Romexterra S.A;

1994:

·         Banca este autorizata definitiv de catre Banca Nationala a Romaniei si devine operationala in luna martie;

1998:

·         Actionarii decid majorarea capitalului social pana la valoarea de 5 miliarde lei;

2000:

·         La finele anului, banca detine un capital social de 150 miliarde lei;

2003:

·         Banca inaugureaza sediul real din Bucuresti;

·         Este infiintat Grupul Financiar Romexterra, avand in componenta societatea de leasing financiar Romexterra Leasing Bucuresti si societatea de servicii de investitii financiare Romaxa Targu Mures, care devine ulterior Romexterra Finance;

2004:

·         aprilie: In urma unui proces de rebranding, banca devine ROMEXTERRA BANK S.A.;

·         noiembrie: Dublarea capitalului social, de la 600 miliarde in octombrie 2003, la 1.200 miliarde lei;

2005:

·         august: Romexterra Bank semneaza o conventie cu Ministerul Finantelor Publice, pentru derularea liniei de credit rural in cadrul Proiectului de Dezvoltare Rurala a Muntilor Apuseni, finantat de Fondul International de Dezvoltare Agricola (F.I.D.A.);

·         octombrie: Standard&Poor’s acorda bancii rating-ul ‘B/B’ pentru activitatea de creditare si depozite, cu perspectiva stabila;

·         octombrie: Romexterra Bank S.A. este acceptata ca participant activ in cadrul Proiectului de Finantare Rurala al Bancii Mondiale in cadrul Componentei A – Facilitatea de Credit Rural, beneficiind de o linie de finantare destinata sustinerii investitiilor in toate sectoarele economiei rurale;

2006:

·         aprilie: Conform hotararii AGA, capitalul social este majorat pana la 134,4 milioane RON;

·         iulie: Atragerea unui investitor strategic - MKB Bank Nyrt., membra a Grupului Financiar German Bayerische Landesbank;

octombrie: MKB Bank devine actionar majoritar al Romexterra Bank prin preluarea unui pachet de 55,36% din actiunile bancii

1.2. Structura actionariatului

Romexterra Bank S.A. a fost o institutie financiara cu capital majoritar romanesc si in proportie de 94,7 % privat, pana in octombrie 2006, cand MKB Bank, a treia banca din Ungaria, detinuta in proportie de 89,62% de Bayerische Landesbank (Germania) devine actionar majoritar al Romexterra Bank prin preluarea unui pachet de 55,36% din actiunile bancii, sipentru a sublinia apartenenta la grup, banca a adoptat denumirea BBG BANK. Investitia in Romexterra Bank reprezinta o platforma excelenta pentru a deveni un grup financiar important in Europa Centrala si de Est, prin oferta de servicii financiare de o inalta calitate.

Figura nr.1.2.

Structura actionariatului

Actionari

Procentaj in capitalul social

la data de 16 Ianuarie 2007

MKB BANK NYRT

55,3663 %

Persoane juridice

23,6035 %

Persoane fizice

21,0302 %

Total

100%

Capital social

134.400.000 RON

Dupa cum putem observa din Figura 1.2, MKB BANK NYRT este actionar majoritar detinand 55,36 % din capitalul social al bancii, restul fiind detinut in proportie de 23,60% de persoane juridice, si doar 21,03% persoane fizice, deci Romexterra este o banca cu capital majoritar strain, MKB reprezentand actionarul strategic si cel mai important al bancii.

1.3.Structura organizatorica si resursele umane

Pe masura dezvoltarii produselor si serviciilor, a cresterii bazei de clienti, structura organizatorica a bancii a evoluat prin infiintarea de compartimente, directii care sa asigure functionalitatea pe sectoarele de activitate la nivelul cerintelor clientilor, a standardelor de prudentialitate, administrare risc, prevazute de reglementarile in vigoare. In prezent BBG Bank functioneaza cu 17 directii si 4 compartimente independente, similar celorlalte banci din piata.(Anexa1 organigrama).

Capitalul uman, nivelul de pregatire profesionala si calitatile morale ale angajatilor, constientizarea apartenentei acestora la o organizatie de success reprezinta un factor cheie al reusitei in afaceri. De aceea cresterea performantelor angajatiilor, politica exigenta de selectare si promovare a personalului au asigurat o compozitie armonioasa a acestuia din punct de vedere al structurii, varstei si studiilor. Extinderea retelei de sucursale si a domeniilor de activitate a determinat si cresterea numarului de personal, de la 672 la 31.12.2004, la 740 la 31.12.2005.

Structura organizatorica a fost imbunatatita in sensul dedicarii unor departamente pentru dezvoltarea unor activitatii importante pentru banca: au fost infiintate Directia Institutii Financiare si Directia Produse Retail, a fost pus in functiune un InfoCenter- Centru de informatii.

§          Relatii cu Publicul

§          Scoring de Credite

§          Solutionarea plangerilor

Serviciul de Relatii cu Publicul ofera clientilor informatii, prin telefonsau e-mail, in legatura cu toate produsele si serviciile BBG, atat pentru persoane fizice cat si pentru persoane juridice:

§          Imprumuturi (inclusiv inainte de scoring pentru persoane fizice)

§          Carti de Credit

§          Depozite

§          eBanking (Terrabanking si Banking Mobil)

§          Curs valutar

§          Plata utilitatilor

§          Servicii de transfer de bani (Quick Rext, Western Union)

§          Obiecte de tezaur

§          Sucursale si retele de bancomate

Servicii furnizate de Serviciul de Relatii cu Publicul:

ü     ajutor si consultanta pentru clienti sau pentru potentialii clienti

ü     recomandari pentru produsele sau serviciile potrivite, tinand cont de necesitatile personale ale clientului

ü     adunarea de informatii despre clienti si potentialii clienti pentru a imbunatatii calitatea serviciului

ü     calcularea inainte de rating pentru clientii interni/externi si potentiali clienti

ü     monitorizarea reactiilor dupa campaniile promotionale

ü     identificarea unor noi oportunitati de vanzare si informare a sucursalei corespunzatoare (de exemplu, Terrabanking, Banking Mobil).

Rata medie de apeluri pe luna este de 589.

1.4.        Portofoliul de produse la BBG BANK

Tabelul nr.1.3.

LISTA PRODUSELOR BANCII

Contracte Terra Banking

Contracte Terra Banking

Card debit Maestro

Card debit Maestro

Card debit Visa

Card debit Visa

Card de afinitate MasterCard SNFP

Card de afinitate MasterCard SNFP

Card Business MasterCard

Card Business Visa Electron

Colectare numerar

Cecuri de calatorie American Express

Tranzactii pe piata primara si secundara a titlurilor de stat

Tranzactii spot si forward pe cursul de schimb cu colateral (tranzactii in marja) pentru clientii bancii

Cont curent PF

Cont curent PJ

Cont CEC-uri barate PJ

Cont curent Practic PF

Cont Escrow PJ

Cont Practic

Depozit cu dobanda variabila PF

Depozit cu dobanda variabila PJ

Depozit cu dobanda fixa PF



Depozit cu dobanda fixa PJ

Depozit Vacanta PF

Depozite garantii materiale cu dobanda variabila PF

Depozite garantii materiale cu dobanda variabila PJ

Certificate de depozit cu dobanda fixa si parola

Depozit Acumulare PF cu dobanda variabila

Depozit Acumulare PJ cu dobanda variabila

Depozit colateral cu dobanda variabila PJ

Depozit colateral cu dobanda variabila PF

Depozit overweek cu dobanda variabila SNP si Romgaz

Depozit Atractiv 24 PF

Depozit Atractiv 24 PJ

Depozit Intelept cu dobanda variabila

Depozite cu rata dobanziinegociata

Certificate de depozit cu parola si discount

Credit pe salariu termen scurt PF

Credit pe salariu termen mediu PF

Credite 'VACANTA' termen scurt PF

Credite 'VACANTA' termen mediu PF

Credit pe card-descoperit de cont-overdraft

Credit ipotecarPF

Credit autoPF

Credite Nevoi Personale Favorit

Credit nevoi personale Favorit Plus (cu ipoteca)

Credite Nevoi PersonaleNOU

Credite Nevoi Personale Favorit 20.000

Incasso

Acreditiv documentar

Scrisoare de garantie bancara

Credite pentru activitatea curenta termen scurt PJ

Credite pentru export termen scurt PJ

Linie de credit termen scurt PJ

Credite globale de exploatare termen scurt PJ

Credite pe stocuri termen scurt PJ

Credite pentru activitatea de leasingPJ

Credite tip facilitati de cont termen scurt PJ

Credite pe cec-uri remise spre incasare termen scurt PJ

Credite pe documente in curs de incasare termen scurt PJ

Credite de scont termen scurt PJ

Credite de factoring termen scurt PJ

Credite pentru echipamentePJ

Alte tipuri de creditePJ

Credite pentru IMM-uri termen scurt PJ

Credite pentru activitatea de leasing extern PJ

Credite pentru investitii PJ

Credite de finantare BIRD

Credite de finantare FIDA

Credite de finantare FIEX(kfw)

1.5. Realizari si obiective in activitatea de distributie la BBG BANK

Pentru BBG BANK anul 2006 reprezinta anul confirmarilor. Banca a intrat pe o linie ascendenta pe toate planurile, ca banca de retail, de corporate, ca nume in piata si ca notorietate de marca in categorie.

Dupa cum putem observa din Tabelul nr. 1.4. pe anul 2006 a BBG Bank directia canale de distributie a avut realizari deosebite :

v    in anul 2006 opera in 38 unitati operationale iar in 2007 numarul lor a crescut cu 25 unitati ajungand la un numar de 63 unitati operationaledin care 38 sucursale, 8 agentii, si 17 puncte de lucru, dorindu – se ca in anul 2009 sa se ajunga la 150 unitati operationale, numarul angajatilor crescand de la 672 la 740 persoane.

v    numarul ATM- urilor a crescutcu 43 de apatare de la un an la altul,avand in 2006 126 de aparate functionale si emise 143.278 carduri. Obiectivulpana in anul 2009, achizitioneze 180 aparate functionale.

v    in anul 2006 a fost pus in functiune centrul de informare peuntru clienti

v    solutiile de internet banking: Terra Banking Internet si TerraM-Mobile Banking prin intermediul caroras–au efectuat tranzactii de peste 2,7 mld lei.

Tabelul 1.4.

Canale de distributie

Canale distributie

2006

2007

Numar de sucursale

38

63

Numar de ATM-uri

83

126

Call centre

5000 apeluri/an

7000 apeluri/an

Electronic-, Internet-, GSM-banking

Terrabankig,TerraM

Sursa documente interne ale bancii

Pentru anul 2008 in Romania se anticipeaza o continuare a extinderii retelelor bancilor si deasemenea o adevarata competitie referitoare la locatia optima privind activitatea specifica a bancilor, principalul criteriu de selectare fiind potentialul domeniului economic.

Trendul de extindere a retelelor pe anul 2008 este bazat atat pe concurenta directa cu o retea modesta care doreste sa recupereze diferenta cat si pe o crestere a segmentului de piata (Alpha Bank-50, Piraeus Bank – 45, Volksbank – 80, ING bank- 70, Banca Carpatica- 50, OTP Bank- 35, Banca Romaneasca- 70 ) si in topul bancilor (BRD -80, BCR- 130, Raiffeisen Bank-100, Banca Transilvania-100, Banc Post-100). La sfarsitul anului 2008 este estimata o crestere a numarului unitatilor bancare cu 1100 noi unitati.

Principalele obiective strategice pentru anul in curs sustin noua misiune a bancii de a se dezvolta intr-un furnizor de servicii de calitate, operand in special pe pietele IMM si retail, pe baza unei platforme de inalta tehnologice. Aceasta strategie va fi sustinuta de o dezvoltare intensiva a produselor si a retelei de distributie, inclusiv o gama completa de servicii electronice Pe termen scurt, banca isi va schimba strategia de la concentrarea pe produs, la concentrarea pe client.

Obiectivul bancii pe termen lung consta in atingerea cotei de piata de cel putin 5%. Astfel, clientii actuali si viitori vor beneficia de o oferta diversificata de produse si servicii, precum si de dobanzi competitive. Conform strategiei pe termen lung, banca intentioneaza extinderea retelei teritoriale pana la 150 unitati la nivel national, si ca o consecinta directa, banca va deservi un numar de 70.000 clienti corporatisti, inclusiv IMM-uri, precum si 700.000 clienti persoane.

De asemenea, BBG Bank are in vedere infiintarea unor centre zonale de consultanta in cadrul unitatilor teritoriale, pentru oferirea celor mai bune solutii financiare pentru microintreprinderi si clienti corporatii. Bazandu-se pe know-how-ul MKB – Bayern LB, banca va dezvolta anul acesta produse de investitii precum si alte servicii financiare, de tipul fonduri de investitii, fonduri de pensii private.

2. Studiu de caz - Distributia produselor bancare la BBG Bank

2.1. Canale traditionale de distributie la BBG Bank si conceptul de sucursala deschisa

Acest concept a fost creat din necesitatea standardizarii unitatilor teritoriale BBG Bank, cat si a activitatilor si operatiunilorbancare privite in ansamblu. Implementarea unui astfel de concept are urmatoarele motivatii:crearea unei imagini standard pentru toate unitatile teritoriale, schimbarea mediului si adaptarea la concurenta, costuri reduse privind amenajarea locatiilor, recunoasterea branding-ului de catre clienti, asigura un cadru prietenos, eliminandu-se bariera intre clienti si angajati, acces facil la informatiile privind produsele si serviciile bancii, prin consultanta directa oferita de personal competent. Prin conceptul de “Sucursala Deschisa” se realizeaza un management bun al calitatii produselor si serviciilor din portofoliul bancii.

Din punct de vedere al designului, o unitate amenajata conform conceptului “Sucursala Deschisa” este organizata dupa un anumit flux standard .Aceasta prespune imbinarea intr-un mod armonios a urmatoarelor zone:

  1. Zona de autoservire – este zona in care clientul isi poate efectua singur operatiunile. Cuprinde bancomatul cu sistemul lui de semnalizare (copertina, caseta luminoasa de semnalizare a serviciului), precum si serviciul TerraBanking pentru sucursale.
  2. Zona de intampinare – este zona prin care se realizeaza primirea clientului intr-o maniera calda, prietenoasa, unde se ofera informatii si servicii rapide, precum si indrumare operativa, zona unde se preiau sugestiile si reclamatiile clientilor.
  3. Zona de asteptare este utilizata pentru completarea formularelor.Este locul de asteptare pentru clienti.
  4. Zona front office
    • Zona deschisa de lucru- este zona destinata vanzarii produselor retail, unde se ofera consiliere clientilor, locul unde se colecteaza toate documentele primite de la clienti, urmand a fi directionate catre zona back-office.
    • Casierie – este zona dotata conform cerintelor specifice, zona unde se vor efectua operatiuni de incasari si plati in numerar, operatiuni cu carduri la POS, incasari facturi, organizarea operatiunilor casei de schimb valutar.
    • Sala de intalnire cu clientii este zona utilizata pentru negocieri si prezentari de produse de catre director si de catre toti angajatii implicati in procesul de vanzare.
    • Birou director –amenajat standard, astfel incat sa nu se creeze o mare discrepanta intre zona deschisa de lucru si acesta.
  5. Zona de back-office este denumita si zona inchisa unde se desfasoara toate operatiunile de procesare interna a documentelor (compensare, operatiuni privind cardurile, operatiuni de contabilitate interna).Contine si compartimentul juridic.

Zonarea prezentata mai sus, a stat la baza stabilirii structurii organizatorice a unei unitati teritoriale, a segregarii (separarii) activitatilor front office si back office, a stabilirii profilului si fisei de post pentru fiecare angajat in parte.

Totodata, prin Concept de “Sucursala Deschisa” se intelege si modul de comunicare intre banca si client, prin utilizarea elementelor de merchandising.

Prin merchandising, comportamentul clientului poate fi astfel modelat, incat sa i se creeze impulsul de cumparare, sa reaminteasca clientului despre produsele si serviciile oferite de banca, de promotile temporare lansate de aceasta, ce au drept scop cresterea vanzarilor si intarirea brandului pe piata. Merchandisingul presupune anumite reguli, de plasare atractiva a informatiilor, oferind un aspect standard, placut si ingrijit. Prin respectarea regulilor se obtine o utilizare corespunzatoare a spatiului unei unitati teritoriale.

Merchandisingul in BBG Bank este definit atat pentru interior, cat si pentru exterior. Merchandisingul de interior este asigurat prin utilizarea unor materiale standard (totem interior, suport pliante cu picior si de birou, avizier, suport postere, program de lucru, sistem de afisare pe cablu etc), iar cel de exterior este asigurat prin elemente de semnalizare de tipul casetelor luminoase pentru semnalizare unitate BBG Bank siATM, copertina ATM, sau sistem litere volumetrice cu tuburi spectrale, placheta cu denumirea unitatii, caseta de semnalizare serviciu Western Union etc.

Conceptul de Sucursala Deschisa imbina designul interior cu cel exterior al unitatii BBG Bank. Astfel, exterioarele sunt alcatuite din profile inalte de geam, fata de tip fereastra de magazin, cu o semnalizare adecvata, astfel incat, clientul, sa aiba o perceptie unitara a branduluiBBG Bank.

Prezint in tabelul nr.2 1.un top al bancilor dupa numarul de sucursale operationale deschise.

Tabelul nr.2.1.

Topul bancilor din Romania dupa numarul de sucursale in luna mai 2007

Loc

Banca

Nr. sucursale

Procent(%)

1

BCR

313

20.26

2

BRD

212

13.72

3

Raiffeisen Bank

204

13.2

4

Banc Post

150

9.71

5

Banca Transilvania

115

7.44

6

Banca Tiriac

56

3.62

7

Carpatica

55

3.56

8

ING Bank

42

2.72

9

CEC

41

2.65

10

BBG BANK

38

2.07

11

UniCredit

31

2.01

12

Eurom Bank

30

1.94

13

Banca Romaneasca

27

1.75

14

Finansbank

25

1.62

15

SanPaolo IMI Bank

23

1.49

16

Alpha Bank

19

1.23

17

RoBank

16

1.04

18

ABN AMRO Bank

15

0.97

19

Piraeus Bank

15

0.97

20

Volksbank

14

0.91

21

MindBank

12

0.78

22

Citibank

11

0.71

23

Romanian International Bank

11

0.71

24

Procredit Bank

10

0.65

25

HVB

10

0.65

26

Banca Daewoo

9

0.58

27

Nova Bank

9

0.58

28

Librabank

8

0.52

29

Eximbank

7

0.45

30

Banca Italo-Romena

6

0.39

31

Emporiki Bank

5

0.32

32

Misr Romanian Bank

5

0.32

33

Anglo-Romanian Bank

4

0.26

34

GarantiBank



2

0.13

35

Egnatia Bank

1

0.06

TOTAL

1,545

100

Sursa documente interne ale bancii

Un clasament, realizat in luna mai a anului 2007, situeaza BBG Bank pe locul 10 in piata romaneasca, dintr- un total de35 de societati bancare, in functie de numarul de unitati (sucursale), activand cu un numar de 38 de sucursale operationale BBGprezente in teritoriu, dintr-un total de 1545 agentii functionale in intreaga tara.

Figura nr.2.2.

Cota de piata detinuta in Romania de BBG Bank dupa numarul de sucursale in luna mai 2007

Sursa documente interne ale bancii

Activand cu un numar de 38 de sucursale operationale prezente in teritoriu, in luna mai a anului 2007, BBG Bank detine o cota de piata de 2,10% in functie de numarul de unitati, avand o evolutie semnificativa fata de anul 2005 cand functionau doar 22 de sucursale si nu detinea nici 1% din cota de piata.

In perioada 2007-2009, banca intentioneaza dezvoltarea retelei teritoriale de la 38 de unitati detinute in anul 2005, la 150 pentru finele anului 2009, dar si a canalelor alternative care vor detine 35-40% din totalul vanzarilor.

Dupa cum putem observa din Figura 2.2., astazi Romexterra Bank este prezenta in 26din orasele tarii,operationand cu un numar de 63 sucursale, dorindu – se ca in anul 2009 safie prezenta pe intreg teritoriul Romaniei.

Figura 2.3.

Reteaua de sucursale si agentii la ROMEXTERRA BANK

Legenda:Orasele in care este prezenta Romexterra Bank

Planul pentru anul in curs, BBG Bank prevede ca investitii planificate extinderea retelei teritoriale cu 35 noi unitati – ajungand astfel la 98 unitati la finele anului, asigurand prezenta bancii in toate judetele tarii, insa pentru o prezenta teritoriala mai buna a bancii este necesara mentinerea unei strategii de dezvoltarea agresiva pe canal traditional.

Noile spatii ale sucursalelor vin in intampinarea tuturor clientilor, intr-o abordare care imbina valori precum profesionalismul, dinamismul si operativitatea echipei Romexterra, cu calitatea si standardele inalte ale produselor si serviciilor oferite partenerilor, intr-un mediu prietenos si modern

Sucursalele sunt dotate cu ATM si ofera clientilor: persoane fizice, IMM-uri si corporatii, toate produsele si serviciile aflate in portofoliul bancii: credite, produse de economisire de tipul depozite si certificate de depozit, carduri de debit si de credit, cecuri, produse de trezorerie, servicii de Internet si Mobile Banking, Quick Rext, Western Union etc. Obiectivul de extindere si modernizare a retelei teritoriale este parte integrata a unei strategii de dezvoltare complexe, menite sa asigure consolidarea pozitiei detinute pe piata financiar-bancara.

2.2. Canale moderne in distribuirea produselor bancare

2.2.1. Automatul bancar – ATM (Automated Teller Machine)

Este un dispozitiv electromecanic ce permite utilizatorului autorizat retragerea de numerar, precum si accesul la diferite servicii: solicitarea informatiei privind situatia contului personal, transferul de sume.

Utilizarea cartilor de plata prin intermediul ATM presupune parcurgerea urmatoarelor etape:- introducerea cartii de plata in aparat si tastarea numarului personal de identificare (PIN);

·         introducerea prin tastare a datelor cerute pe ecranul aparatului si confirmarea actiunii sau a sumei cerute;

·         primirea de catre utilizator a unei “chitante justificative” privind operatiunea efectuata;

·         restituirea cartii de plata a detinatorului.

·        

Ponderea cea mai mare a bancomatelor instalate in mediul rural o detine MKB Romextera Bank, avand 13,5% instalate in mediul rural, in special la sediile companiilor unde sunt angajati posesorii de card, situatie reflectatain tabelul urmator.

Tabelul 2.4.

Ponderea bancomatelor plasate in mediul rural

Banca

Ponderea bancomatelor plasate in mediul rural

1. BBG BANK

2. Raiffeisen Bank

3. Banca Tiriac

4. BRD

5. BCR

6. Banca Transilvania

7. Banc Post

13,5%

6,2%

5,0%

4,6%

3,5%

1,8%

1,1%

Sursa documente interne ale bancii

Dezvoltarea lantului de ATM- uriprin achizitia unui numar de 47 ATM-uri, in cursulanului 2007, ajungandreteaua banciila un numar de 126 ATM-uri instalate sau in curs de instalare situeaza Romexterra Bank pe locul 7 in tara, dupa cum putem observa si din tabelul de mai jos.

Topul bancilor din Romania dupa numarul de ATM-uri in luna februarie 2007

Tabelul 2.5.

Loc

Banca

Nr. ATM-uri

Procent(%)

1

BCR

775

26.71

2

Raiffeisen Bank

608

20.95

3

Banc Post

494

17.02

4

BRD

371

12.78

5

Banca Transilvania

213

7.34

6

Banca Tiriac

197

6.79

7

BBG

126

2.17

8

Carpatica

40

1.38

9

UniCredit

27

0.93

10

Banca Romaneasca

26

0.9

11

Alpha Bank

21

0.72

12

ING Bank

16

0.55

13

Emporiki Bank

15

0.52

14

HVB

13

0.45

15

Volksbank

12

0.41

16

Piraeus Bank

11

0.38

TOTAL

2,902

100

Sursa documente interne ale bancii

Conform unui top al bancilor in functie de numarul de ATM-uri realizat in luna februarie 2007 BBG Bank se situeaza in primele 10 banci, detinand un numar de 126 de ATM-uri dintr-un total de 2902 aparate existente pe piata, ocupand locul 7 in tara, dupa nume mari precum BCR,BRD, Banca Transilvania etc. Putem observa o crestere semnificativa in anul 2006 de 65,87%, fata de anul 2005 cand detinea doar 83 de ATM-uri , sperind ca in perioada 2007 sa-si indeplineasca obiectivul propus si sa ajunga la un numar de 180 aparate functionale.

Figura 2.6.

Cota de piata detinuta in Romania de BBG Bank dupa numarul de ATM-uri

Sursa documente interne ale bancii

Detinand un numar de 126 de ATM-uri,in luna februarie a anului 2007, bancii BBG ii corespunde o cota de piata de 2,17% in functie de numarul de ATM-uri functionale existente, cota care la sfarsitul anului se doreste sa depasesca 5% .

2.2.2. Activitatea de e-banking pe piata bancara romaneasca


Tabelul nr. 2.7.

Servicii de internet – banking la bancile din Romania

Nr.

Banca

Internet Banking

Home Banking

Mobile Banking

1

ABN AMRO Bank Romania

ABN AMRO NetBanking, Access Online-Romania

Office Net Romania

2

Alpha Bank Romania

Alpha Click

AlphaLine

3

Anglo-Romanian Bank Limited

i-ARBL

4

Banca Comerciala Carpatica

BCC e-SMART

5

Banca Comerciala Romana

MultiCash BCR

MultiCash BCR

6

Banca C.R.Firenze Romania

CR Firenze Online

7

Banca Italo-Romena SpA Italia Treviso

Bank@You- Internet Banking

8

Banc Post

Internet eBank

Internet eBank

9

Banca Romaneasca

e-bancamea

10

Banca Romana pentru Dezvoltare

BRD-NET, BRD@ffice

MultiX

Mobilis

11

Banca Transilvania S.A

BT24

BT-Ultra

12

BANK LEUMI Romania (fosta EUROMBANK)

Leumi Online

13

Citibank Romania

CitiDirect Online Banking

14

Egnatia Bank Romania

MultiCash

15

EMPORIKI BANK (Romania) S.A.

UBISQL Internet Banking

16

EXIMBANK S.A.

Internet eBank

Internet eBank

17

FINANSBANK(Romania)

FINANSnet

18

GarantiBank International NV Suc.Romania

Garanti Online

19

HVB-Tiriac Bank

OnLine B@nking

Multicash

20

ING Bank N.V. Amsterdam

ING Online, Home’Bank

Multicash

21

Libra Bank S.A.

LIBRA WEB BANKING

22

OTP Bank Romania

OTPdirekt

HBS

23

Raiffeisen Bank

Raiffeisen Online

MultiCash

myBanking

24

BBGBANK

TerraBanking

TerraM- mobile banking

25

S.C. SANPAOLO IMI BANK ROMANIA S.A.

SANPAOLO B@NK

26

UniCredit Romania

UniCredit Internet Banking



27

Volksbank Romania

MultiCash@SmartOffice

MultiCash Clasic

Sursa: MCTI si bancile comerciale (actualizare februarie 2007)

2.2.2.1. Serviciul complet de eBanking de la BBG BANK

BBG se gandeste mereu la clientii sai si la calitatea serviciilor oferite, de aceea a creat primul sistem complet de produse de electronic banking din Romania. Serviciul de electronic banking este alcatuit din Internet Banking TerraBanking si Mobile Banking TerraM. Prin aceste doua solutii puteti beneficia de toate serviciile bancare oferite de BBG Bank, din confortul biroului dumneavoastra cu ajutorul unui PC sau in deplasare cu ajutorul unui telefon mobil.

Lansata in noiembrie 2004, solutia TerraBanking – internet banking, a fost premiata in cadrul primei editii in care s-au acordat premii pentru industria de Internet Banking, ca fiind serviciul cel mai promitator de Internet Banking din Romania in anul 2004, fiind cel mai nou si prietenos la ora actuala.

Aplicatia TerraM – mobile banking a fost lansata in luna mai 2005, BBG Bank fiind a treia banca furnizor de astfel de servicii pe piata romaneasca, fiind premiata in luna decembrie a aceluiasi an ca „ serviciul de Mobile Banking al anului 2005.

Cele doua solutii ofera o interconectare completa, astfel incat operatiunile efectuate in Mobile Banking se reflectasiin Internet Banking si invers.Utilizand aceste servicii aveti acces permanent si securizat la fondurile dumneavoastra, la produsele si serviciile oferite de Romexterra Bank fara a mai fi necesare deplasarile permanente la sediul bancii. Volumul tranzactiilor derulate prin intermediul acestor aplicatii, oferite gratuit clientilor a atins plafonul de 2,7, mld lei.

BBG BANK devine in acest mod primul furnizor de solutii integrate pentru gestiunea afacerii dumneavoastra.”

Succesul aplicatiilor este cu atat mai mare cu cat ambele solutii au fost dezvoltate in in-house si ambele au fost recunoscute fiind complexe performante si user-friendly. Obtinerea in 2 ani consecutivi de premii pentru activitatea de InternetBanking,atesta calitatea serviciului TerraBanking, serviciul de Internet Baanking cel mai nou si prietenos la ora actuala din Romania.

2.2.2.2. TERRA BANKING

Descriere

Acest serviciu vine in intampinarea clientilor care doresc acces permanent la informatiile despre conturi si la serviciile bancare. Clientii BBG BANK isi vor putea efectua confortabil operatiunile bancare 24 ore pe zi, 7 zile din 7, beneficiind totodata de suport tehnic intre orele 8.00 – 17.00. La baza acestui proiect a stat necesitatea de a veni in intampinarea clientilor cu un servicu apt sa ofere servicii bancare la distanta de calitate superioara. Serviciul TerraBanking acopera o gama larga de servicii bancare atat pentru clienti persoane juridice cat si pentru persoane fizice.

TerraBanking este oferit in doua variante de abonamente: TERRA Home pentru clienti persoane fizice si TERRA Business pentru clienti persoane juridice.

Avantaje

·     Taxa lunara 0 EUR/utilizator

·     15% reducere la comisioane fata de cele practicate la ghiseele bancii pentru platile in lei

·     Taxa lunara de neutilizare a serviciului 2 EUR/utilizator

·     Taxa de instalare ZERO.

Formulare, daca doriti sa beneficiati de acest serviciu trebuie:

·     sa fiti client ROMEXTERRA BANK

·     sa semnati un contract pentru utilizarea serviciului “TerraBanking”.

2.2.3. TERRAM

Utilizand serviciul TerraM sunteti permanent in legatura cu banca prin intermediul telefonului mobil. Mobile Banking este disponibil prin serviciul WAP furnizat de toti operatorii de telefonie mobila din Romania. Clientii se pot bucura de servicii bancare in orice loc, in masina, in restaurante, in magazine, absolut oriunde si oricand.

Mobile Banking TerraM este singurul serviciu de pe piata care se integreaza cu cel de Internet banking. De exemplu, se poate activa accesul la mobile banking direct din internet banking sau se pot inregistra ordine de plata in Internet Banking TerraBanking si pot fi confirmate la scadenta prin Mobile Banking TerraM.

Descriere

Serviciul TerraM Mobile Banking se adreseaza atat personelor fizice cat si juridice care

desfasoara operatiuni bancare si care doresc sa-si administreze conturile, sa consulte extrase de cont si informatii despre conturi, sa plateasca facturile de utilitati, sa efectueze ordine de plata, sa faca schimburi valutare, sa constituie depozite, sa-si alimenteze contul de card intr-un mod cat mai usor, utilizand un telefon mobil.

Prin acest serviciu clientii pot afla rapid si sigur informatii despre conturi, situatia depozitelor, situatia creditelor, consultarea unui miniextras de cont, informatii financiare, se pot efectua schimburi valutare, plata facturilor de utilitati (Connex, Zapp, Romtelecom si alte utilitati), ordine de plata catre beneficiari predefiniti, administrare depozite, transferuri intre conturile proprii.

Avantaje

·     Este singurul produs de mobile banking care ofera o gama foarte mare de servicii, cum ar fi: informatii despre conturi, efectuarea de ordine de plata catre diversi beneficiari, plata facturilor catre utilitati, schimburi valutare, constituiri de depozite etc.

·     Este singurul produs de mobile banking care este accesibil din orice retea de telefonie mobila cu suport WAP/HTML si HTTPS

·     Este singurul produs de mobile banking ce reprezinta o completare a unui serviciu de Internet-banking. Un avantaj in acest sens il reprezinta posibilitatea de a inregistra un ordin de plata in asteptare utilizand serviciul TerraBanking si la scadenta sa poata fi confirmat prin serviciul TerraM Mobile Banking

·     Nu necesita o cartela SIM speciala.

Servicii:

Informatii publice:

·     Noutati despre produsele si serviciile oferite de banca

·     Informatii despre cursuri la casa de schimb si cursul valabil pentru schimburi pe cont

·     Informatii despre cursul valutar stabilit de Banca Nationala a Romaniei

·     Procente dobanzi pentru produsele de pasiv prin care banca pune la dispozitia clientului informatii cu privire la dobanzile practicate pentru depozite la termen, certificate de depozite si depozite tip acumulare evidentiate pe valute si categorii de clienti

·     Retea sucursale prin care sunt puse la dispozitia clientilor informatii de contact pentru fiecare sucursala sau agentie BBG BANK

·     Retea ATM prin care sunt puse la dispozitia clientilor informatii despre amplasarea ATM-urilor

·     Informatii de contact si numere de telefon pentru suport

Informatii private oferite clientilor BBG BANK:

·     Solduri conturi - informatii despre conturile clientului cu privire la sold, valuta, limita credit

·     Miniextras pentru conturile clientului in care sunt prezentate ultimele 10 tranzactii efectuate

·     Informatii despre depozit cu privire la data deschiderii, data scadentei, suma depozitului, bonificatia calculata la zi, procentul de dobanda aplicat, numarul de contract, perioada

·     Informatii despre creditele curente si restante in sold

·     Transfer intre conturi proprii - prin care clientul poate efectua note contabile de transfer intre conturi proprii

·     Ordine de plata in lei catre beneficiari predefiniti la banca

·     Efectuarea de schimburi valutare prin care clientul inregistreaza ordine de cumparare sau vanzare valuta

Concluzii privind activitatea de distributie la BBG Bank

Studiul pe baza caruia sunt formulate prezentele informatii a fost realizat in perioada22 feb – 9 martie 2006, in mediul urban din Romania (Bucurestiul fiind analizat separat) , pe un esantion proiectat de 3000 persoane, marja de eroare maxima admisa fiind de 2,4%, garantata la o probabilitate de 95 %. Reprezentativitatea a fost asigurata pentru persoanele de peste 18 ani din acest mediu.

BBG Bank ocupa in prezent, in tara, locul 18 in topul credibilitatii si al notorietatii, principalii ei consumatori de produse si servicii bancare fiind segmentul populatiei cu varste cuprinse intre 36 si 50 ani, al doilea segment important fiind cel al tinerilor 18 -35 ani, persoanele mai educate avand o disponibilitate mai mare pentru a apela la o banca, aproape jumatate din tinerii din mediul urban intentioneaza sa apeleze in anul urmator la o banca. Principala sursa de informare pentru tinerii interesati o reprezinta paginile de internet ale bancilor.

Studiul arata ca dintre cei intervievati :

*     se intereseaza de ofertele bancilor de cateva ori pe an 58,6%, 18,4%lunar, si doar 10,4 % saptamanal

*     atunci cand se doreste a se apela la un produs sau serviciu bancar 56,1% merg la banca pentru informare, 22,7 % de la cunoscuti, din presa 10,3% si acceseaza pagina de internet doar 10%

*     cele mai multe informatii economico financiare se obtin de la postul TV Antena1 63,9%, revista Capital 61,7%,ziarul Libertatea 39,6%, postul de radio Romania Actualitati.

*     plata prin banca, la ghiseu a unor furnizori este folosita de 53,8 % dintre subiecti, in timp ce 4,1 % nici nu stiu de existenta unui astfel de serviciu, si alti 42,1 % stiu de existenta unui astfel de serviciu dar nu- l folosesc.

*     plata prin ATM-uri folosita doar de 13,5, %, 9,1 % nu stiu de existenta acestui serviciu, in timp ce 77, 4 % stiu dar nu il folosesc.

*     servicii bancare prin mobile banking utilizat de9 % dintre subiecti, 29,1%nu stiu de existenta unui astfel de serviciu,68,8 % nu il utilizeaza.

Internet bankingul, mobile bankingul, se dezvolta cu rapiditate in intreaga lume, subliniind faptul ca bancile sunt mai degraba intermediari care faciliteaza relatiile financiare directe si indirecte intre clientii proprii, decat producatorii si furnizorii de produse financiare.


CONCLUZII SI PROPUNERI

Astfel ca dintre putinele institutii bancare muresene, la care mi s–a permis accesul am optat pentru BBG BANK, banca universala,capabila sa satisfaca cerintele unor categorii tot mai largi de clienti ( persoane fizice, agenti economici mici si mijlocii, entitati corporatiste), o banca egala cu puterea de investitie a tinerilor romani. Pe parcursul intregii lucrari am incercat sa surprind o imagine cat mai fidela a activitatii de distributie in cadrul BBG Bank, la nivelul directiei canale de distributie.

In conditiile actuale ale societatii romanesti, functionarea sistemului bancar este asezata pe principii noi, concurentiale, inregistrand o evolutie ascendenta de consolidare a relatiei banca-client pe distributie. Potrivit strategiei BBG Bank, distributia performantatrebuie sa fie generatoare de initiative eficiente, subordonate satisfacerii cerintelor clientilor si realizarii obiectivelor bancii in ansamblul lor.

Propunerile mele pentru imbunatatirea activitatii de distributie a BBG BANK, si implicit cresterea vanzarilor produselor si serviciilor sale ar fi urmatoarele:


Anexa nr 1


Bibliografie

1.   Agnes G. – Serviciile si dezvoltarea. De la prejudecati la orizonturi, Ed. Expert, 2001

2.   Basno C., Nicolae Dardac, Constantin Floricel – Moneda, credit, banci, Ed. Didactica si pedagogica, Bucuresti, 2001

3.   Cetina Iuliana , Raluca Brandabur-Marketingul Serviciilor, Ed.Uranus, Buc,2004

4.   Dardac, N.Teodora Barbu – Moneda, banci si politici monetare, Ed. Didactica si pedagogica, Bucuresti 2005

5.   Kotler Ph.– Managementul marketingului, Ed. Teora, Bucuresti, 2003

6.   Kotler Ph.– Principiile marketingului, Ed. Teora, Bucuresti, 2003

7.   LazarD. – Marketingfinanciar – bancar, Ed. Dimitrie Cantemir,2002

8.   Ioncica Maria – Economia serviciilor. Teorie si practica. Editia a-III-a revazuta

9.   Ionescu L. C. - Elemente de marketing, Bucuresti, Institutul Bancar Roman,1998

10.    Odobescu Em. -Marketingul bancar national si international, Ed. Sigma primex, Bucuresti 1999

11.    N.Paina si M.Pop- Politici de marketing, Ed.Presa Universitara Clujeana, Cj.-Napoca,1998

12.    PopescuAdinaClaudia - Marketing, Ed.Economica, Bucuresti, 2002

13.    Rahau Loredana – Marketing. Marketingfinanciar – bancar, Ed.Dimitrie Cntemir, Tg.- Mures, 2002

14.    TrencaI. – Metode si tehnici bancare, Ed. Casa cartii de stiinta, Cluj – Napoca, 2004

15.    Tudorache D., Toader Parjol- Moneda Banci Credit, Ed. Universitara, Bucuresti, 2005

16.    Vorszak A. - Marketingul serviciilor,Ed.Presa Universitara Clujeana,Cj.-Napoca,2004

17.    ***Finante, banci, asigurari, colectie 2006

18.    *** E – finance, colectie 2006

19.    *** Tribuna economica, colectie 2006

20.    *** Capital, colectie 2006

21.    *** www.romexterra. Ro









Politica de confidentialitate

.com Copyright © 2019 - Toate drepturile rezervate.
Toate documentele au caracter informativ cu scop educational.


Proiecte

vezi toate proiectele
 PROIECT DE LECTIE Clasa: I Matematica - Adunarea si scaderea numerelor naturale de la 0 la 30, fara trecere peste ordin
 Proiect didactic Grupa: mijlocie - Consolidarea mersului in echilibru pe o linie trasata pe sol (30 cm)
 Redresor electronic automat pentru incarcarea bateriilor auto - proiect atestat
 Proiectarea instalatiilor de alimentare ale motoarelor cu aprindere prin scanteie cu carburator

Lucrari de diploma

vezi toate lucrarile de diploma
 Lucrare de diploma - eritrodermia psoriazica
 ACTIUNEA DIPLOMATICA A ROMANIEI LA CONFERINTA DE PACE DE LA PARIS (1946-1947)
 Proiect diploma Finante Banci - REALIZAREA INSPECTIEI FISCALE LA O SOCIETATE COMERCIALA
 Lucrare de diploma managementul firmei “diagnosticul si evaluarea firmei”

Lucrari licenta

vezi toate lucrarile de licenta
 CONTABILITATEA FINANCIARA TESTE GRILA LICENTA
 LUCRARE DE LICENTA - FACULTATEA DE EDUCATIE FIZICA SI SPORT
 Lucrare de licenta stiintele naturii siecologie - 'surse de poluare a clisurii dunarii”
 LUCRARE DE LICENTA - Gestiunea stocurilor de materii prime si materiale

Lucrari doctorat

vezi toate lucrarile de doctorat
 Doctorat - Modele dinamice de simulare ale accidentelor rutiere produse intre autovehicul si pieton
 Diagnosticul ecografic in unele afectiuni gastroduodenale si hepatobiliare la animalele de companie - TEZA DE DOCTORAT
 LUCRARE DE DOCTORAT ZOOTEHNIE - AMELIORARE - Estimarea valorii economice a caracterelor din obiectivul ameliorarii intr-o linie materna de porcine

Proiecte de atestat

vezi toate proiectele de atestat
 Proiect atestat informatica- Tehnician operator tehnica de calcul - Unitati de Stocare
 LUCRARE DE ATESTAT ELECTRONIST - TEHNICA DE CALCUL - Placa de baza
 ATESTAT PROFESIONAL LA INFORMATICA - programare FoxPro for Windows
 Proiect atestat tehnician in turism - carnaval la venezia




PROIECT LA SISTEME INFORMATIONALE IN MANAGEMENT
TIPURI DE PROIECTE SI FINANTARI EUROPENE
PROIECTAREA STRUCTURII ORGANIZATORICE SI MANAGEMENTUL RESURSELOR UMANE
PROBLEME GENERALE ALE ELABORARII PREVIZIUNILOR
Caracteristicile serviciilor
Tehnologia OLAP
LOCUL MANAGEMENTULUI OPERATIONAL AL PRODUCTIEI IN MANAGEMENTUL FIRMEI
PLAN DE AFACERI


Termeni si conditii
Contact
Creeaza si tu