CREDITUL IPOTECAR

CREDITUL IPOTECAR

Creditul ipotecar este acordat de banci sau institutii de credit specializate in scopul achizitionarii sau constructiei de locuinte. Ele reprezinta un mijloc important de incurajare a proprietatii imobiliare.

In tarile cu economii dezvoltate, creditul reprezinta aproximativ o treime din volumul creditelor acordate in economie.

Creditul ipotecar este foarte bine garantat prin ipoteca, astfel intreaga proprietate este gajata pana la rambursarea integrala a creditului. Aceste sistem de acordare a creditului se bazeaza pe cesiunea veniturilor debitorului , pe domicilierea lor la banca. Imprumutatul este obligat sa-si declare veniturile pentru a putea permite creditorului sa se serveasca cu ratele cuvenite.

Practica bancara cunoaste mai multe modalitati de acordare a creditului ipotecar:

Creditul cu rambursare progresiva, care presupune stabilirea pentru inceput a unor rate mai mici, iar catre scadenta imprumutului se stablisesc rate majorate. Un astfel de credit este acordat familliilor tinere care au in prezent posibilitati mai reduse.

Imprumutul de ipoteca inversat, purtator de anuitati, se aplica in general persoanelor mai in varsta care detin o proprietate imobiliara. Se calculeaza un anumit nivel care poate fi creditat in functie de valoarea imobilului, suma respectiva se inscrie intr-un cont din care proprietarul are posibilitatea sa retraga anual o anumita suma. Astfel, valoarea casei se consuma treptat pana la scadenta. La sfarsitul contractului se face lichiditatea , adica se vinde casa, iar surplusul se da fostului proprietar - beneficiarul creditului ipotecar. Acest tip de credit se acorda in special in SUA.

Creditul cu dobanda fixa a reprezentat forma clasica a creditului ipotecar pana in anii '80. Specific lui este faptul ca rambursarile au loc la anumite intervale de timp pe intreaga perioada a imprumutului.