Creditul pentru investitii

BT poate acorda credite pentru investitii in lei sau valuta, pe termen scurt, mediu sau lung, in urmatoarele conditii:

1. Obiectul creditului: finantarea partiala sau integrala a proiectelor de investitii, privind:

achizitia de active fixe sub forma de cladiri, echipamente, utilaje sau mijloace de transport;

dezvoltarea, modernizarea, retehnologizarea capacitatilor de productie sau desfacere existente;

asigurarea capitalului de lucru necesar demararii unor obiective de (investitii noi, aferente unor companii nou infiintate (maxim 20% din valoarea creditului);

credite bilantiere (de structurare bilantiera), care presupun refinantarea pe termen mediu sau lung a unor pozitii de credite bancare sau leasinguri financiare din bilantul companiilor, daca scopul acesteia este de a structura mai bine exigibilitatea resurselor comparativ cu lichiditatea activelor ;

alte investitii;

In situatii justificate cand planul investitional al societatii impune efectuarea investitiilor in mai multe etape pot fi acordate credite de investii sub forma unor limite de expunere pentru credite de investitii succesive.

2. Clienti eligibili

companii corporate, microcompanii, PFA, AF, asociatii civile, administratii publice locale care desfasoara activitate curenta;

companii nou infiintate , caz in care contributia solicitantului este obligatorie, de asemenea si prezentarea studiului de fezabilitate /plan de afaceriacceptat de banca;

3. Documentatia solicitata

documentele generale prevazute prin prezentele norme ;

documente specifice, dupa cum urmeaza :

o      studiul de fezabilitate/planul de afaceri - daca il solicita in mod expres banca ;

o      dovada existentei surselor proprii de finantare - unde se solicita varsarea aportului cel tarziu odata cu acordarea creditului;

o      proiecte de executie, devize de lucrari, grafice de achizitii sau alte documente specifice ;

o      acte de proprietate asupra terenului - in cazul constructiilor de obiective ;

o      avize, acorduri, incluzand autorizatia de constructie - valabila - in cazul constructiilor sau a amenajarilor care necesita emiterea de autorizatii (prezentarea lor se poate face inainte sau dupa aprobarea creditului, conform aprobarii

o      pt. achizitii de masini, utilaje, echipamente, mijloace de transport - oferte tehnice ,facturi proforma ;

o      contracte de livrare, oferte de pret, conditii de livrare, montaj, garantii, etc.

o      negocierea unor contracte de buy-back - acolo unde e cazul ;

4. Valoarea creditului: este corelata cu valoarea proiectului de investitii; in principiu se va urmari ca valoarea creditului sa nu depaseasca 80-85% din valoarea proiectului, diferenta constituind-o aportul propriu al companiei sau contributii ale asociatilor/actionarilor ; De regula, aportul trebuie facut cel tarziu odata cu varsarea imprumutului, sau pe transe, proportional cu tragerile din credit.

Pentru firme noi, sau fara o activitate relevanta de minim 6 luni contributia solicitata este de minim 30% din valoarea proiectului.

Contributia poate fi in numerar sau in natura, dar nu mai veche de 6 luni de la data inregistrarii cererii de credit.

5. Garantarea creditului : conform principiilor generale de creditare (cap. I pct.6) si corelat cu politicile de credit; gradul de acoperire cu garantii este de minim 120% (credit plus dobanda pe trei luni)

Pentru creditele de investitii garantate integral cu bunuri imobiliare, gradul de acoperire cu garantii este de minim 100% ( credit + dobanda pe 3 luni )

6. Aprobarea creditelor - creditele de restructurare bilantiera si limitele de credite de investitii sunt in competenta exclusiva a centralei, indiferent de valoarea acestora ;

7. Angajatea creditului : integral, sau in transe, pe masura efectuarii platilor, conform devizelor sau a graficelor de achizitii sau lucrari acceptate de banca ; perioada de tragere se mentioneaza in decizia de aprobare si in contractul de imprumut ;

Platile din credit se vor face pe baza de documente justificative, de regula prin virament ; plati in numerar se vor accepta doar ca exceptie si in conformitate cu prevederile legale in vigoare.

8. Rambursarea creditului : durata creditului poate fi :

pe termen scurt - de maxim 12 luni - daca posibilitatile de rambursare o permit ;

pe termen mediu - 1 - 5 ani ;

pe termen lung peste 5 ani

9. Graficul de rambursare se va stabili corelat cu existenta surselor de rambursare, in rate lunare sau trimestriale. Acestea vor fi, de regula, egale, in cazuri justificate acceptandu-se un alt grafic de rambursare.

Se poate beneficia de o perioada de gratie de pana la 12 luni la plata ratelor de credit ; aceasta va fi corelata cu perioada estimata de realizare/punere in functiune a investitiei si timpul necesar pentru ca investitia finantata sa genereze disponibil pentru acoperirea serviciului datoriei.

10. Cerinte de monitorizare :se vor urmari, prevederile capitolului specific ( Cap. VII ) si urmatoarele :

- respectarea graficelor de achizitii ;

- respectarea platilor din credit conform destinatiilor aprobate ;

- respectarea varsarii contributiei ;

- incadrarea in termenele de finalizare a investitiei si in parametrii valorici stabiliti ;

- evolutia afacerii curente ;

- situatia/starea garantiilor ;

11. Pentru acest tip de credit se percep urmatoarele tipuri de preturi, conform deciziilor :

- dobanda ;

- comision de analiza - flat ;

- comision de revizie - semestrial ;

- comision de gestiune - lunar ;

-(alte comisioane negociate)

12. Alte aspecte : Acest credit poate fi rescadentat/reesalonat de maxim 2 ori /an de creditare  ; in cazuri exceptionale, prin prelungirea termenului final de rambursare.