Produse si servicii bancare electronice oferite de Banca Transilvania persoanelor fizice

Produse si servicii bancare electronice oferite de Banca Transilvania persoanelor fizice.

Banca Transilvania este azi una dintre cele mai importante institutii financiar-bancare din Romania, aflata in top 10 (loc 5) si una dintre cele mai atractive companii listata la Bursa de Valori Bucuresti.

O prioritate a activitatii sale este perfectionarea continua a serviciilor si angajatilor, astfel incat calitatea sa fie cea care face diferenta.

Cand se vorbeste de e-banking ne referim la furnizarea on-line a serviciilor bancare. Internet-ul este canalul de distributie cel mai important pentru oferirea serviciilor on-line. In Romania, Internet-ul are un potential mare si este in continua dezvoltare.

Potrivit legislatiei din Romania, cadrul legal in domeniu a fost creat prin aparitia

Ordonantei Guvernului nr. 130/2000 privind regimul contractelor la distanta, cu modificarile si completarile ulterioare

Legii nr. 455/2001 privind semnatura electronica

Ordonantei de Urgenta a Guvernului nr. 193/2002 referitoare la introducerea mijloacelor de plata, cu modificarile si completarile ulterioare.

Legii nr. 677/2001 referitoare la protectia persoanelor in cazul prelucrarii datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date, cu modificarile si completarile ulterioare

Amendamentului Bancii Nationale a Romaniei nr. 4/2002 privind tranzactiile efectuate prin intermediul instrumentelor de plata electronica si relatiile dintre participanti la aceste tranzactii

Legii nr. 365/2002 privind comertul electronic

Ordinului MCTI nr. 16/2003 privind procedura de avizare a instrumentelor de plata la distanta , de tipul aplicatiilor Internet Banking si Home Banking.

Banca Transilvania se numara printre putinele banci din Romania, care pe baza avizului primit de la MCTI, are implementate si dezvoltate aplicatii electronice de tipul Internet Banking si Home Banking.

Asa cum s-a specificat anterior, Internet Banking este un serviciu bancar care ofera posibilitatea realizarii on-line a unor operatiuni bancare in lei si valuta, pentru persoane fizice si juridice

Aceasta aplicatie permite oricarui client al bancii sa utilizeze Internetul pentru a obtine informatiile dorite si pentru a efectua o gama complexa de operatiuni bancare.

Economia de timp, disponibilitatea, costurile reduse chiar la jumatate, controlul si securitatea maxima sunt elemente esentiale din care rezulta principalele avantaje oferite de Internet Banking. In momentul de fata, 11.000 clienti activi se bucura de serviciul Internet Banking pus la dispozitie de Banca Transilvania.

ARHITECTURA INTERNET BANKING

Home Banking este modalitatea prin care un client poate afla informatii detaliate despre situatia conturilor sale, precum si istoricul tranzactiilor efectuate

Activele cele mai valoroase ale unei banci sunt clientii sai. Activul cel mai important pentru clienti este timpul. Pornind de la acest considerent, Banca Transilvania pune la dispozitia clientilor sai care utilizeaza serviciul Internet Banking urmatorul produs destinat persoanelor fizice si altor categorii de clienti.

BT 24

Domeniul bancar este un domeniu in continua schimbare, in continua evolutie. Ca atare, Banca Transilvania si-a facut din dorinta de a fi mereu in contact cu cele mai noi evolutii din domeniul bancar, o filosofie proprie. Masuri cum ar fi cele de modernizare a sistemului informatic al bancii sau de dezvoltare a infrastructurii acesteia, au devenit pentru Banca Transilvania realitati cotidiene de netagaduit.

BT 24

Sondaje recente au confirmat urmatorul fapt:

clientii vor ca in relatia cu banca totul sa se

deruleze cat mai rapid posibil si cu o eficienta

maxima. De aceea, Banca Transilvania vine in

intampinarea clientilor sai prin oferirea produsului

de Internet Banking BT 24

BT 24 este noul produs de Internet Banking

al Bancii Transilvania.

BT 24 asigura clientilor acces rapid si sigur,

prin intermediul Internetului, la conturile proprii, oferindu-le, in acelasi timp, posibilitatea de a realiza o gama vasta de operatiuni bancare. Serviciul este disponibil 24 ore din 24, putand fi accesat de oriunde de pe Glob, de pe orice computer conectat la Internet. Dupa finalizarea formalitatilor de subscriere in aplicatia BT 24, clientul va fi setat in sistem si va obtine o serie de identificatori necesari conectarii in aplicatie, si anume: PIN (cod numeric) valabil pentru obtinerea a 10 certificate digitale de autentificare, un identificator (ID) de utilizator si o parola temporara. Aceasta parola temporara expira la prima conectare in aplicatie, sistemul necesitand inlocuirea acestei parole cu o parola confidentiala de catre client.

Pentru a asigura un grad maxim de securitate a procesului de transmitere catre client a datelor confidentiale necesare conectarii in aplicatie, fiecare client va primi un PIN necesar obtinerii certificatelor digitale de autentificare, impreuna cu identificatorul de utilizator (ID) si PAROLA, pe baza carora se poate face accesul la sistem.

Certificatele de autentificare reprezinta mesaje electronice atasate informatiilor transmise si sunt necesare pentru asigurarea sigurantei conexiunii dintre calculatorul clientului si server-ul de Internet al Bancii Transilvania.

De aceea, daca se foloseste aplicatia Internet Banking BT 24 de pe mai multe computere, este necesar cate un certificat pentru fiecare dintre acestea.

Functionabilitatea aplicatiei BT 24 poate fi testata prin intermediul home-page-ul aplicatiei, unde se poate accesa un link catre o versiune "demo" a acestui produs electronic. Scopul acestui demo nu este acela de a oferi clientilor o replica exacta a aplicatiei, cu toate functionalitatile sale, ci doar de a le oferi o trecere in revista a ecranelor aplicatiei si a operatiunilor bancare pe care acestia le vor putea efectua dupa subscrierea in aplicatie.

Aplicatia BT 24 permite efectuarea unui spectru larg de operatiuni precum:

plati in lei catre orice beneficiar

plati in lei catre Trezoreria Statului

plati de utilitati

alimentari card

plati de salarii in conturile de card BT ale angajatilor

plati valutare interne si externe

vanzari-cumparari de valuta

constituiri si desfiintari de depozite

Pentru a veni in intampinarea clientilor, aplicatia BT 24 ofera si o serie de facilitati conexe, cum ar fi:

importul de ordine

exportul datelor referitoare la ordinele de plata trimise bancii

furnizare de informatii legate de starea ordinelor de plata trimise bancii

posibilitatea vizualizarii si tiparirii extraselor de cont

evolutia soldurilor inclusiv sub forma grafica

posibilitatea definirii beneficiarilor platilor direct de catre client

comunicarea securizata intre client si banca.

Efectuarea oricarei operatiuni bancare, dintre cele mentionate, presupune un proces ce cuprinde trei etape principale

 crearea ordinului

 salvarea ordinului

 semnarea/autorizarea ordinului.

In functie de tipul sau (persoana fizica/persoana juridica) si/sau drepturile pe care le are in sistem, un utilizator al aplicatiei poate parcurge in intregime procesul de mai sus sau numai partial.

Dintre numeroasele avantaje ale aplicatiei Internet Banking BT 24 enumeram:

interfata grafica ergonomica

nivel inalt de securitate datorat utilizarii certificatelor electronice de autentificare cu chei de acces publice si private, criptate cu ajutorul tehnologiei SSL pe 128 biti

comisioane scazute aferente operatiunilor bancare efectuate prin intermediul aplicatiei

management eficient al lichiditatilor

confort&mobilitate - operatiunile pot fi efectuate de acasa sau de la birou, de la orice computer conectat la Internet din tara sau strainatate, fara a mai fi necesara deplasarea la banca

rapiditate, timpul de raspuns al sistemului fiind foarte scurt

abonament modic

Incepand cu luna mai 2006, au fost adaugate noi functionalitati, si anume:

 configurarea si utilizarea de seturi de ordine predefinite (plati in lei, plati la buget) create si denumite de catre client, astfel incat sa se poata gestiona cat mai usor platile ce trebuie efectuate cu o anumita frecventa;

 generarea de duplicatie pentru ordine executate in trecut, cu scopul refolosirii acestora in orice moment doreste clientul;

 export de extrase in format electronic, pentru o mai facila gestionare a informatiei referitoare la situatia conturilor clientilor;

 schimburi valutare la curs negociat si la termen.

Conectarea in aplicatia BT 24 se realizeaza printr-o procedura care implica doua etape:

obtinerea unui certificat digital de autentificare

introducerea ID-ului si a parolei temporare (primite de la banca)

La prima conectare in aplicatie, primul pas care trebuie facut este acela de a schimba parola temporara primita de la banca, cu o parola confidentiala cunoscuta doar de utilizator.

Accesul la pagina de aplicare in aplicatia BT 24 se face prin intermediul site-ului bancii: , sectiunea BT 24, pagina "Bun venit in Aplicatia BT 24", butonul Log-in. Aceasta pagina permite utilizatorilor aplicatiei selectarea in prealabil a limbii dorite, optiunile fiind: romana, engleza si franceza.

Introducerea datelor de logare (identificator si parola) se poate realiza in doua moduri:

cu ajutorul tastaturii computerului de pe care se opereaza

cu ajutorul tastaturii simulate pe ecranul de logare.

Indiferent de modul de introducere a datelor de logare ales, este importanta tastarea caracterelor necesare exact asa cum sunt prezentate in plicul securizat primit de la banca.

Procesul de introducere a datelor se finalizeaza prin actionarea butonului "Conectare".

Schimbarea parolei este un proces simplu, care implica trei pasi:

 introducerea vechii parole (a parolei temporare)

 introducerea noii parole (aleasa de catre utilizator)

 confirmarea noii parole (minim 8 caractere)

Important!

In cazul in care un utilizator a introdus o parola gresita de trei ori consecutiv, certificatul electronic instalat pe statia sa de lucru va fi revocat automat, concomitent cu blocarea accesului in sistem. Utilizatorul va trebui sa emita o noua cerere de certificat, iar banca va efectua procedurile de emitere certificat si acordare parola temporara exact ca la prima conectare.