Determinarea riscului

Nr crt

Denumire indicator

La finele anului precedent

La data stabilirii limitelor

% fata de perioada precedenta

I

Forma de organizare si natura proprietatii

II

Indicatori de nivel si structura:

1.capitaluri proprii (mil. lei);

2.cifra de afaceri (mil. lei), din care:

2.1. ponderea exportului (%);

2.2.ponderea din CA derulata prin banca creditoare (%);

2.3 ponderea exportului derulat prin banca creditoare (%);

3.rezultatul exercitiului (mil. lei);

4.lichiditatea curenta (%);

5.solvabilitatea

6.gradul de indatorare generala (%);

7.durata medie de incasare a clientilor (nr zile);

8.durata medie de plata a furnizorilor (nr zile);

III

Indicatori de performanta:

rentabilitatea financiara (%);

rentabilitatea neta de exploatare (%);

acoperirea dobanzii;

IV

Capacitatea de rambursare a imprumutatului;

V

Rating-ul de credite

VI

Serviciul datoriei fata de banca, ca nr de zile de intarziere la plata ratelor si dobanzilor, utilizand urmatoarele intervale de timp:

maxim 15 zile;

intre 16 si 30 zile;

intre 31 si 60 zile;

intre 61 si 90 zile;

minim 91 zile;

VII

Calitatea portofoliului de imprumuturi: standard, in observatie,subsatandard, indoielnic, pierdere;

VIII

Provizioane de risc constituite in baza ultimului bilant contabil (mil. lei);

IX

Credite, dobanzi si creante atasate evidentiate in afara bilantului (mil. lei);

X

Creante (mil. lei);

XI

Plati restante -total, din care:

- buget (mil. lei);

XII

Sursa de rambursare:

cash flow-ul identificat si cesionat in favoarea bancii;

surse colaterale, in functie de gradul lor de risc:

cu risc 0 (cash, garantia statului sau BNR);

cu risc 20% (garantia bancii de prim rang);

cu risc 50% (ipoteci pe locuinta proprie);

cu risc 100% (alte garantii);

XIII

Aspecte nefinanciare relevante:

ponderea activitatii clientului in piata locala si nationala, perspectiva dezvoltarii ei;

principalii concurenti:amenintari in ceea ce privesteaprovizionarea si desfacerea;

existenta unei strategii de dezvoltare pe urmatorii ani;

viabilitatea in perspectiva clientului:

contracte certe / cadru / potentiale;

proiecte nationale / regionale / locale;

grand-uri;

XIV

Tendinta limitei de expunere sectoriala din care face parte clientul:

crestere;

mentinere;

diminuare;

XV

Incidente de plata:

interdictie bancara;

incidente minore;

XVI

Angajamente de la alte societati bancare:

credite;

scrisori de garantie bancara;

alte angajamente;

XVII

Limita de risc, din care:

credite in lei;

credite in valuta;

-echivalent in lei;

-echivalent in USD;

A.     Credite - total, din care:

I 1. Credite pe termen scurt, din care:

1.1 credit global de exploatare;

1.2 linie de credit;

1.3 credit pe obiect;

1.4 credite restante pe termen scurt;

II 1. Credite pe termenmediu si lung;

2.Credite restante pe termen mediu si lung;

B scrisori de garantie bancara:

pe termen scurt;

pe termen mediu si lung;

C. efecte de comert scontate, avalizate:

pe termen scurt;

pe termen mediu si lung;

D.acreditive deschise / confirmate in lei si in valuta:

pe termen scurt;

pe termen mediu si lung;

E. investitii in actiuni si alte valori mobiliare:

pe termen scurt;

pe termen mediu si lung.