ASIGURAREA BUNURILOR CASABILE

ASIGURAREA BUNURILOR CASABILE

Bunurile casabile se afla sub incidenta unor riscuri specifice - de spargere sau crapare - indiferent de faptul daca imobilele in care se gasesc, sunt sau nu asigurate. Ca urmare, in tara noastra,in practica unor societati cu capital de stat si privat, s-a instituit asigurarea facultativa a acestor bunuri.

Mecanismul asigurarii facultative a bunurilor casabile , pentru cazurile de spargere sau crapare este adaptat specific.

Asigurarea se incheie de catre agentii economici, care detin asemenea bunuri in legatura cu specificul lor de productie sau prestatii, cu societati de asigurare care au in portofoliu aceasta forma de asigurare.

Obiectul asigurarii il constituie : geamurile, firmele, oglinzile, lampile, candelabrele, plafonierele, tuburile de neon pentru reclame, placile de marmura si faianta, obiectele sanitare casabile ( chiuvete, cazi de baie etc.). Nu se iau in asigurare geamurile, oglinzile si alte asemenea bunuri crapate, stirbite sau cu alte asemenea defecte ori cele care - pentru asigurat - constituie marfuri sau materiale pentru executarea unor lucrari.

Riscurile de spargere sau crapare, agreate in asigurare, sunt cele generate de:

a) calamitati ale naturii: (incendiu, traznet, explozie, ploaie torentiala, grindina, inundatie, furtuna, uragan, cutremur de pamant, prabusire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zapada pe acoperisul imobilului in care se afla bunurile, avalanse, variatii de temperatura etc.;

b) faptele oamenilor, cu exceptia faptelor intentionate ale persoanelor din conducerea unitatilor asigurate si a prepusilor acestora;

c) accidente de orice fel, inclusiv cele produse prin actiunea animalelor;

d) lucrarile de montare, demontare sau mutare a bunurilor asigurate, precum si gresita montare initiala.

In principiu, se asimileaza acestor riscuri ( si deci se despagubesc, in limita sumelor asigurate) distrugeri la inscriptii, picturi, gravuri sau alte ornamente, precum si la literele aplicate pe geamuri, pe oglinzi sau pe alte bunuri casabile, daca aceste pagube s-au produs odata cu spargerea sau craparea bunurilor asigurate.

Suma asigurata se stabileste la cererea asiguratului: a) global pentru toate bunurile din aceeasi grupa prevazuta in tariful de prime de asigurare sau b) separat pentru fiecare bun ori pentru unele bunuri din aceeasi grupa prevazuta in tariful de prime de asigurare. Pentru lucrarile de arta (pe sticla, din sticla, pe placi de marmura etc.) suma asigurata se stabileste pentru fiecare bun in parte.

La stabilirea sumei asigurate se tine seama de valoarea reala a bunurilor la data asigurarii, adica de valoarea din nou (pretul de inlocuire - pretul de achizitionare, inclusiv cheltuielile de transport, manipulare, depozitare, prelucrare). Pentru lucrarile de arta pe sticla, din sticla sau pe placi de marmura se tine seama de valoarea de circulatie a acestora.

Primele de asigurare se calculeaza potrivit tarifului de prime de asigurare, pe grupe de bunuri casabile asigurate (geamuri si oglinzi, mijloace de publicitate luminoase, lampi electrice, placi de marmura si faianta, obiecte sanitare din materiale casabile, lucrari de arta pe sticla, din sticla sau pe placi demarmura). Primele de asigurare sunt variabile in functie de complexitatea bunurilor casabile.

Plata primelor de asigurare se face anticipat si integral, prin instrumentele de plata instituite, cu ocazia perfectarii contractului de asigurare.

Constatarea, evaluarea pagubelor si stabilirea despagubirilor se coreleaza mecanismului asigurarii facultative a bunurilor, urmand instiintarii facute de asigurat cu privire la producerea cazului asigurat.

Pagubele se evalueaza in functie de valoarea, la data asigurarii, a bunurilor casabile sau valoarea din nou, ori valoarea de circulatie a bunurilor, din care se scade valoarea unor resturi (recuperari) care se mai pot intrebuinta sau valorifica.

Despagubirea este, in principiu, limitata de marimea pagubei, in conditiile in care aceasta nu depaseste suma asigurata. Plata sumelor reprezentand despagubiri are loc dupa normele comune.